Куда вложить деньги: путеводитель для начинающих
Содержание:
1. Куда инвестировать деньги: может ли банковский вклад защитить от инфляции
2. Форекс: стоит ли инвестировать
3. Акции: инструмент долгосрочного инвестирования
4. Криптовалюты ― инвестиции с хайпом
5. Доверительное управление: пассивный доход
6. Недвижимость: среднерисковые инвестиции для начинающих
7. Инвестировать в бизнес: куда вложить деньги
8. Предметы роскоши / коллекционирование: инвестирование с душой
9. Инвестирование в нетворкинг: чего вы могли не знать
10. Куда вложить деньги: инвестируйте в себя
11. Куда вложить деньги, чтобы не прогореть: правила инвестирования
Вопрос «Куда вложить деньги» очень актуален. Инфляция с аппетитом съедает сбережения, хранящиеся дома, отодвигая во времени исполнение той самой, заветной мечты, на которую вы так усердно копите.
Чтобы этого не произошло, нужно инвестировать капитал, дабы как минимум перекрыть прыжки инфляции, как максимум ― приумножить вложения с учетом инфляционных движений.
В статье «Инвестиции для начинающих» я рассказываю о типах инвестиций и о правилах инвестирования и немного затрагиваю тему инвестиционных инструментов. В этой статье постараюсь раскрыть более детально плюсы и минусы наиболее популярных объектов инвестирования.
Куда инвестировать деньги: может ли банковский вклад защитить от инфляции
Банковский депозит самый популярный способ вложения капитала. Банковские отделения есть практически на каждом шагу. Более того, сегодня положить деньги на депозит можно без личного присутствия в банке: пара кликов ― и все готово. Но так ли это выгодно? Давайте посмотрим на плюсы и минусы.
Плюсы. Доступно всем. Однако некоторые депозиты можно открыть при наличии определенной суммы. Простая технология: положил деньги и просто получаешь проценты или наблюдаешь рост капитала. Не нужны особые знания в области финансов.
Минусы. Банковский процент очень редко покрывает темпы роста инфляции. Конечно, деньги, хранящиеся дома, и того не имеют. Условия депозита чаще всего не позволяют ранее указанного срока забирать капитал. И самый главный минус ― доверие к банкам. В одних странах эта система работает годами. В других то и дело происходят закрытия финансовых организаций.
Важно. Выбирайте банк, который уже имеет историю жизни на рынке вашей страны. К тому же он должен быть членом фонда гарантирования вкладов. И относитесь осторожней к высоким депозитным ставкам от финансовых структур, которые недавно на рынке.
Для тех, кто хочет получать прибыль большую, чем просто для покрытия инфляции, и планирует накопить на что-то существенное и важное, я создал курс «Финансовая грамотность». Он бесплатный. И в нем всего три урока.
Вы научитесь планировать инвестиции, выходить из долговых ям и все грамотно просчитывать. Повторюсь. Курс бесплатный.
Форекс: стоит ли инвестировать
Валютный рынок уже долгое время является популярным источником как основного, так и дополнительного дохода. Форекс больше расценивают как спекулятивный инструмент: купить подешевле ― продать подороже.
Плюсы. Войти в рынок может практически каждый, кто старше 18 лет и у кого есть хотя бы $100. Продуманный трейдинг занимает несколько часов в день. А если использовать специальные торговые роботы и индикаторы ― и того меньше. Для безопасных тренировок есть демо-счет, а большой выбор инструментов делает возможным использование любых трейдерских стратегий.
Минусы. Без специальной подготовки в рынок лучше не входить: это чревато быстрой потерей депозита. Трейдинг требует особого внимания и сосредоточения. А самая большая опасность ― ошибиться уже на стадии выбора брокера. Очень часто новички попадают в сети так называемых «кухонь», компаний, которые не предоставляют честных условий для трейдинга.
Важно. Выбирайте брокера, который выводит ваши сделки на рынок. И пройдите обучение трейдингу прежде, чем открыть реальный счет. Используйте демо-счет для тренировок навыков, но не засиживайтесь на нем: ведь демоприбыль ― это не настоящая прибыль.
В 2015 году мы с Александром Герчиком открыли брокерскую компанию Gerchik & Co. Задача нашей компании ― давать трейдерам выгодные условия для торговли. Все сделки наших трейдеров выводятся на рынок, это одно из главных отличий от «кухонь». А еще мы регулярно проводим конкурсы с призами ― $1000 для 55 победителей.
Акции: инструмент долгосрочного инвестирования
Самые интересные для инвестирования акции находятся на американских биржах: NYSE (New York Stock Exchange) и NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotation). Однако чтобы начать торговать на этих биржах, не нужно переезжать в США. Достаточно открыть счет у брокера и начать торговать.
Плюсы. Выйти на фондовый рынок через брокера можно с $1000. Многие компании платят дивиденды ― это дополнительный доход для держателей ценных бумаг. Можно торговать не только отдельные акции, но и индексы, которые снижают риски потери капитала за счет сбалансированности.
При правильно выбранной стратегии и компании можно получить хорошую прибыль. Акции Google в 2004 году стоили почти $3, в 2007 ― более $12, максимальная же цена акций за все время существования компании ― более $151. Как видите, инвесторы, которые купили акции на старте и продали их по максимуму, ― только на одной акции заработали $148. А если таких акций было хотя бы 100…
Минусы. Чтобы правильно выбрать компанию, необходимо тщательно провести анализ рынка, изучить историю компании, ее финансовые отчеты. Новичок не сможет сразу во всем разобраться ― чтобы ориентироваться в этом, нужны знания и практика. Как и с Форексом, немаловажную роль в успешном трейдинге играет брокер. Также стоит учитывать, что не все компании платят дивиденды.
Важно. Инвестиции в акции ― это не только знания, но и выдержка, и умение прогнозировать движение инструмента.
Акции Tesla в свое время на новости о банкротстве потеряли много пунктов, инвесторы старались избавиться от бумаг. Однако те, кто верил в компанию и в Маска, ждали, что все наладится: с цен ниже $200 весной 2021 года до $400+ осенью 2021 года ― это был хороший момент для продаж. В начале сентября 2022 года акции находятся в диапазоне $260-305.
Второй важный момент ― регулярно пересматривайте свой портфель акций, корректируйте с учетом актуальной ситуации. Идеальный портфель ― в котором есть как высокодоходные акции, так и акции, которые хорошо показывают себя во время кризиса. Таким образом риски в вашем портфеле будут сбалансированы.
Gerchik & Co, помимо доступа на рынок Форекс, открывает доступ и на фондовый рынок США. Акции компаний, которые у вас постоянно на слуху, вы можете торговать вместе с Gerchik & Co Stocks.
Криптовалюты ― инвестиции с хайпом
Принцип вложения в криптовалюты похож на работу с валютами и акциями. Тут можно как спекулировать на цене, так и делать долгосрочные инвестиции.
Плюсы. Высокорисковый актив, который может дать хорошие прибыли. Протоколы некоторых валют используются в разных блокчейн-проектах. Одним из лидеров в данной сфере является Etherium. Большой выбор активов разной стоимости.
Минусы. Очень сильные колебания. Например, биткоин в день может упасть на $100-1000. Сильно зависят от хайпа. Более трудны в анализе, чем валюты и акции.
Важно. Выгодное инвестирование в криптовалюты невозможно без обучения. Для работы выбирайте проверенные криптоплощадки и разумно подойдите к выбору типа криптокошелька. Холодные считаются более надежными и подходят для хранения крупных сумм, тёплые постоянно подключены к интернету и обеспечивают быстрое проведение транзакций.
Доверительное управление: пассивный доход
Доверительное управление ― это заработок на финансовых рынках по сути чужими руками и чужим опытом. Вы выбираете управляющего, которому передаете деньги для инвестиций. А он, ориентируясь на свои знания, чувство рынка и ситуацию, торгует на них. Банки тоже так зарабатывают капитал, но, в отличие от банков, с управляющим можно регулярно общаться.
Плюсы. Вы не делаете анализ рынка, не проводите время за терминалом. Можно регулярно взаимодействовать с управляющим. Существуют автоматические сервисы доверительного управления, которые позволяют контролировать соблюдение управляющим желаемого для вас уровня риска. Период вложения может быть разным, и вы чаще всего можете забрать свои инвестиционные средства раньше оговоренного срока.
Минусы. Найти хорошего управляющего не так просто. Это можно сделать или на сайтах брокерских компаний, или через нетворкинг. Управляющий берет часть прибыли как плату за свою работу. У разных трейдеров это разный процент.
Важно. При выборе управляющего ориентируйтесь не только на проценты прибыли, но и на процент просадки. А также на то, с какими рисками он работает. Ведь ответственность за ваш капитал остается всегда на вас.
В компании Gerchik & Co есть сервис доверительного управления ― TIMА-счета. И главное его отличие от других подобных сервисов ― удвоенный контроль рисков. Риски контролирует сам управляющий и программа-разработка компании «Риск-менеджер», которая не допускает превышения указанных параметров.
Более того, если вы, например, предпочитаете низкорисковые инвестиции, то при инвестировании просто укажите, что разрешаете риски в размере 20%. Если управляющий превысит риск, то ваша инвестиция будет закрыта автоматически, тем самым сервис соблюдет указанные вами настройки.
Недвижимость: среднерисковые инвестиции для начинающих
Популярность вложений в недвижимость легко объяснить. Ведь не только квартира: но и земля, гараж, дача ― это своего рода законсервированный капитал, который вы практически в любой момент можете перевести в деньги, просто продав или сдав в аренду. Да и со временем инфляция толкает цены вверх не только на первичном, но и на вторичном рынке недвижимости.
Плюсы. Такие инвестиции не требуют специальных знаний. Существует большой выбор объектов инвестирования как в родной стране, так и за границей. Более того, покупка недвижимости в некоторых странах позволяет получить вид на жительство. Считается высоколиквидным активом, который легче, чем другие, переносит экономические катастрофы.
Минусы. Арендные площади жилой недвижимости требуют регулярных инвестиций на ремонт и т.д. Инвестиционная привлекательность квартиры может меняться: некогда зеленый район может быть застроен, а вместо хороших соседей поселятся дебоширы.
Важно. Инвестирование в недвижимость за границей ― это тренд, выгодный тренд. Прибыль инвестор получает сразу после продажи объекта. Срок таких инвестиций 2-3 года. То есть по завершении проекта вы получаете и тело инвестиции, и прибыль, что позволит дальше заниматься инвестиционной деятельностью.
Фонд Flexible Investment Solution, совладельцем которого я являюсь, уже более 3 лет на рынке. Один из актуальных проектов ― инвестиции в недвижимость Чехии.
Это действительно хороший проект. Предлагаю узнать👆 о нем всех, кому интересна тема прибыли.
Инвестировать в бизнес: куда вложить деньги
Инвестировать можно и в чужой, и в свой бизнес. Инвестирование в чужой бизнес от покупки акций отличается тем, что вы можете стать полноправным совладельцем компании, занять в ней какую-либо должность, участвовать в собраниях, делиться опытом и т.д. Инвестирование в свой бизнес ― это ваше детище. Открыть можно как свой собственный бизнес, так и бизнес по франшизе.
Плюсы. Инвестирование в бизнес ― это статусное инвестирование. Также вы не только приумножаете капитал, но и расширяете сеть своих знакомств.
Минусы. Очень высокий порог входа. Если вы решили вложиться в чужой бизнес, нужно тщательно изучить все предоставленные документы: оффер, финансовые планы, дорожную карту.
То есть необходимо уметь читать между строк или иметь в своей команде эксперта, который поможет разобраться с бумагами. Срок окупаемости зависит от типа бизнеса. Если вы вкладываетесь в свой бизнес, помимо ответственности за капитал, вы будете отвечать за команду. И, скорее всего, вам понадобится инвестор.
Важно. Чем дольше вы ищите инвестора ― тем дольше простаивает и не развивается бизнес, что плохо сказывается на выручке и команде. В своем курсе «Финансирование» я объясняю, как правильно искать инвестора и грамотно презентовать ему свое предложение.
Предметы роскоши / коллекционирование: инвестирование с душой
Мне очень нравится этот вид инвестирования. Потому что это не только о бизнесе, но и об искусстве, хобби, о том, что позволяет отдохнуть душой. Коллекционировать и инвестировать можно в картины, украшения, вино, марки, машины, книги и т.д.
Я коллекционирую монеты и банкноты со всего мира. В моей коллекции тысячи наименований. Я не знаю, сколько она стоит. И на данный момент мне это совершенно не важно. Для меня нумизматика ― это отдых, это прокачка интеллекта. Ведь когда я покупаю банкноту или монету, я узнаю ее историю. И чем богаче история, тем ценней (не только материально) данный экземпляр коллекции.
Еще у меня очень много книг. Но я не считаю свою библиотеку коллекцией. Книги сами по себе это отличная инвестиция. Ведь из них, при грамотном подходе и выборе, можно получить очень много ценной информации. А как вам известно: информация сегодня ― ключ к успеху.
Современные технологии позволили расширить понятие коллекционирования и перевести его на новый уровень. Я говорю об NFT. Это оригинальное оцифрованное произведение искусства. Это могут быть как аудио- видеоформаты, так и изобразительные. Выбор огромен.
Плюсы. Разный порог входа ― все зависит от выбранного объекта. Пример: бум марок в Украине, когда первая, выпущенная с февраля 2022 года марка, собрала очереди желающих ее купить. Потом ее продавали с сервисов-аукционов по более высокой цене. Огромный выбор предметов роскоши. Некоторые из них можно спокойно использовать: повесить картину в гостиной или отдать ее на время в музей, носить украшения, ездить на машине.
Минусы. Бич предметов роскоши ― подделки и мошенничество. Надо досконально разбираться в той сфере, к которой относится предмет инвестирования. Найти эксклюзивный объект с отличной перспективой достаточно тяжело. Желательно иметь доверенных консультантов, экспертов, людей, имеющих авторитет в той или иной области. Также иногда возникают трудности с поиском покупателей. Сложно предсказать, как поведет себя цена.
Важно. Покупка кольца в обычном ювелирном магазине не является вложением в ювелирные украшения. Вкладываться можно только в эксклюзивные вещи, созданные из уникальных материалов или величайшими мастерами.
Важную роль также играет история. Маленькая брошь с красивой историей, созданная в 17 веке и купленная в то время за гроши, может сейчас стоит в сотни раз больше, чем украшение с бриллиантами. Поэтому читайте, изучайте. Если вы хотите совместить приятное с полезным: инвестирование в предметы роскоши именно тот вариант.
Инвестирование в нетворкинг: чего вы могли не знать
Нетворкинг ― это инструмент, который позволяет заводить нужные знакомства, поддерживать дружественно-деловые связи, укреплять репутацию и повышать свой статус.
Многие видят нетворкинг упрощенно: пришел на мероприятие, познакомился с кем-то богатым и успешным, потом позвонил ему и решил все вопросы. В жизни происходит не так. Никто не станет с вами знакомиться просто так. Надо уметь найти подход к человеку, заинтересовать и заинтриговать его. Нужно уметь положительно выделяться, чтобы вас запомнили.
Плюсы. Нетворкинг помогает быстрее решать как бизнес-вопросы, так и трудности личного характера. Доступен всем. Не требует больших финансовых вложений.
Минусы. Неправильный подход редко приносит результат и даже наоборот ― может навредить.
Благодаря нетворкингу я стал совладельцем группы компаний. Умение заводить и поддерживать связи помогло мне привлечь в свои бизнесы партнеров и инвесторов. А правильно выстроенный имидж и репутация упрощают знакомство с новыми людьми и привлекают ко мне, как к эксперту, бизнесменов.
Куда вложить деньги: инвестируйте в себя
Инвестиции в себя ― это по сути саморазвитие (о саморазвитии вы можете прочитать в этой статье).
Для меня это самый выгодный вид инвестиций. Они редко бывают провальными. Многие привыкли думать, что инвестиции в себя ― это только о повышении квалификации, расширении возможностей.
Однако сюда входят здоровье, внешний вид ― все, что связано с вашим имиджем. Отдых ― это тоже инвестиция, которая позволяет не перегореть на работе, сместить фокус внимания на прекрасные и интересные вещи, найти вдохновение.
Плюсы. Доступно всем. Всегда дает свои плоды или в виде знаний, или впечатлений. Зарядка по утрам, прогулка по городу, бесплатный вебинар ― для этого даже не нужны деньги.
Минусы. Я в своей практике таких не встречал. Даже неправильно выбранная книга, курс или маршрут что-то дадут вам.
Важно. Не перепутайте инвестиции в себя с экстрашопингом и ленью.
Я очень люблю путешествовать. Не только потому что у меня бизнесы в разных странах или потому что назначены встречи или совещания. Потому что это позволяет взглянуть на все с другой стороны.
То, как я вижу ситуацию в Дубае, отличается от того, как я вижу эту же ситуацию в Праге. Смещение фокуса позволяет дополнять вашу картину мира и ваше видение какого-то вопроса. Я регулярно организовываю бизнес-путешествия, в которых можно познакомиться с новыми людьми, узнать лучше себя.
Куда вложить деньги, чтобы не прогореть: правила инвестирования
Мы рассмотрели основные инвестиционные инструменты. НО эта статья была бы неполной, если бы в ней не было правил инвестирования.
Итак, правила инвестирования:
1. Инвестируйте деньги, которые специально отложили для этой цели. Не используйте средства, предназначенные на другие цели: учеба, медицина, путешествия, покупка чего-либо важного.
2. Не инвестируйте кредитные средства.
3. Соотнесите свои финансовые цели с выбранным источником инвестиционной прибыли. Особенно ― если вы планируете за счет такого дохода накопить деньги на что-то конкретное.
4. Рассчитывайте на свой ум и анализ, но не на удачу. Техника вложения: «Это другим не повезло, а у меня точно выйдет» не работает.
5. Не храните все яйца в одной корзине, особенно, если вы начинающий инвестор. Не вкладывайте все деньги в акции одной компании или в одну валютную пару. Вы должны диверсифицировать риски ― то есть разбросать их на разные инструменты: если один из них не принесет прибыли, то второй поможет и закрыть потери, и заработать. Новички могут попробовать распределить инвестиции так: 40-50% ― низкорисковые, 30-40% ― среднерисковые и до 20% ― высокорисковые инструменты.
6. Регулярно пересматривайте работоспособность выбранных инвестиционных инструментов. Она может меняться в зависимости от ситуации в стране или на конкретном рынке. Если вы вовремя сориентируетесь и перенаправите средства, сможете избежать потерь. На своем канале (название ТГ-канала, который лучше подходит или оба) я рассказываю о современных тенденциях в финансовом секторе и рассматриваю разные инвестиционные активы.
7. Учитесь. Знаю, я об этом говорю практически в каждой статье. Но вы не представляете скольких бизнесменов и трейдеров я видел, которые просто надеялись на свою удачу, при этом у них не было фундамента знаний, чтобы приумножить свой капитал. И хотя инвестиции в себя я указал в самом конце, это самый важный вид вложений. Это понимает каждый, но лишь 1 из 100 это воплощает в жизнь.
Важно. Ни одна статья не даст вам точную рекомендацию, куда вложить деньги. Ведь автор должен точно понимать сумму вашего капитала, ваши предпочтения, привычки, цели, стиль жизни. Любая статья ― это не руководство к действию, а лишь небольшая шпаргалка. Решение всегда остается за вами! Удачных инвестиций!