Инвестиции для начинающих: как начать и куда вкладывать

Содержание:

1. Инвестиции для начинающих: почему люди инвестируют
2. Тест: а сможете ли вы стать хорошим инвестором
3. Инвестиции: какие они бывают
4. Куда вложить деньги начинающим инвесторам
5. Инвестиции для начинающих: как стартовать
6. Ошибки начинающих инвесторов: как избежать
7. Резюме

Инвестирование становится все более популярным. Ведь в нестабильное экономическое время такой доход может помочь справиться с финансовыми просадками в семейном бюджете. Инвестиции для начинающих ― это не просто ответ на вопрос, куда вложить мне мои сто долларов, это анализ своего финансового состояния, знания, которые помогут заработать с инвестиций. Об этом мы и поговорим в нашей статье.

Инвестиции для начинающих: почему люди инвестируют

«Люди начинают инвестировать, чтобы обеспечить себе пассивный источник дохода и финансовую безопасность.»

Иван Крошный

Инвестирование стало трендом. Многие хотят, чтобы деньги не лежали под матрасом, а приносили доход. Так зачем люди инвестируют:

1. Инвестиционная прибыль зачастую выше, чем процент по депозитам в банке.
2. Это дополнительная статья доходов для семейного бюджета.
3. Это резервная статья доходов, если с основной работой что-то пойдет не так.
4. Это хорошее подспорье к пенсионным выплатам.
5. Инвестирование ― защита от инфляции, которая ежегодно съедает ваш капитал.
6. Это возможность накопить быстрее на мечту.

То есть, проще говоря, инвестиции дают возможность чувствовать себя более защищенными в финансовом плане. И здесь важно понять, что является главной вашей целью для инвестиций. Потому что первый шаг в инвестициях для начинающих ― определить цели, ведь от этого будет зависеть как минимум ваш стартовый капитал и инвестиционные инструменты.

Но об этом мы поговорим чуть позже. А пока давайте определим, на что готовы вы ради получения инвестиционной прибыли.

Тест: а сможете ли вы стать хорошим инвестором

Прежде, чем начать изучать вопрос инвестиций, давайте разберемся, а готовы ли вы сейчас заниматься инвестированием. Предлагаю небольшой тест: ответьте да или нет на вопросы:

1. Готовы ли вы уделять инвестированию, анализу возможностей и рынков достаточно времени?
2. Готовы ли проводить анализ выбранных для инвестирования инструментов, проверять доходность и риски?
3. Готовы ли вы составить четкую стратегию заработка на инвестициях и придерживаться ее?
4. Готовы ли вы вовремя скорректировать свои вложения и, если надо, проработать новую стратегию?
5. Готовы ли вы пройти дополнительное обучение, чтобы повысить доходность со своих инвестиций?

Эти вопросы могут вас озадачить или даже напугать. Но давайте уже сейчас с вами определимся: инвестирование ― это работа с деньгами. А работа с деньгами требует особого, тщательного подхода.

Я, как инвестор, который более 16 лет в этом рынке, видел не раз, как легкомысленный подход к инвестированию губит и капитал, и мечты. И даже если под инвестированием вы подразумеваете положить деньги на депозит, тут также нужно проделать пусть не такую глобальную, но все ж работу.

Зачем я попросил ответить вас на эти вопросы в начале статьи, а не в конце, когда вы все прочитаете? Потому что вам важно понять, готовы ли вы на данном этапе окунуться в многообещающий серьезный инвестиционный бизнес. Даже если у вас всего 100 долларов в качестве инвестиционного капитала. Потому что, если вы загорелись идеей начать зарабатывать на инвестициях, но не будете уделять этому достаточно времени, то вы просто потеряете свой капитал. А я этого не хочу.

И если вы осознали, что инвестиции для начинающих это ваше ― предлагаю также пройти бесплатно мой курс «Финансовая грамотность». Я там рассказываю не только об инвестиционных инструментах, но и о том, как составлять финансовую карту, снижать кредитную нагрузку, выбираться из долговой ямы. Курс бесплатный. Там всего три урока, но благодаря им вы уже сейчас заложите фундамент для успешных инвестиций.

Инвестиции: какие они бывают

Начнем наш путь к инвестиционному благополучию с теории. Давайте рассмотрим, какие бывают виды инвестиций. Сразу отмечу, что в рамках этой статьи мы будем рассматривать только те способы, что дают пассивный доход.

И надо сразу предостеречь от неправильного трактования слова «пассивный» в контексте инвестиций для начинающих. Пассивный доход ― это доход, который не зависит от вашей ежедневной деятельности, то есть от вашей работы. Однако пассивный не означает, что не нужно ничего делать. Вспомните тест выше.

Итак, какие бывают инвестиции. В зависимости от объекта инвестиций:

Инвестиции в бизнес. Когда вы вкладываете свой капитал в чужую компанию и получаете дивиденды или деньгами, или услугами/товаром. Я к этой категории отнес бы инвестирование в недвижимость. Потому что постройка недвижимости ― это все же бизнес. Хотя его также можно отнести и к финансовым инструментам.

Инвестиции в финансовые инструменты. Тут речь идет об акциях компаний, инструментах Форекс, фондах, облигациях. Сюда также можно включить кредитование. Эти инструменты могут работать и как и инвестиционные, и как спекулятивные. Если вы покупаете акции компании и держите их год-два ― это инвестиции. Если вы их продаете через день-два или неделю ― то это спекулятивный инструмент.

Инвестиции в предметы роскоши. Почему-то многие забывают об этой категории. А в то же время это долгоиграющие инвестиции: картины, марки, вино, эксклюзивные ювелирные украшения и т.д. Если правильно выбрать объект ― он со временем может принести хорошую прибыль. Сейчас в тренде современные коллекции и «предметы» искусства ― NFT.

В зависимости от времени инвестирования

Эту тему мы уже затронули выше. Сейчас ее немного расширим.

✔Краткосрочные ― инвестиции рассчитаны на несколько дней-недель. Тут я, может, пойду вразрез с некоторыми теоретиками инвестирования, которые краткосрочные инвестиции считают инвестициями до года. Я в этой классификации ориентируюсь на свой опыт трейдера и инвестора.
✔Среднесрочные инвестиции ― от нескольких недель до нескольких месяцев.
✔Долгосрочные инвестиции ― до нескольких лет.

Краткосрочные и среднесрочные инвестиции хороши для создания достаточного финансового капитала. А вот долгосрочные ― именно тот пассивный доход в чистом виде. Это и проценты, если вы занимаетесь кредитованием. И дивиденды ― если вкладываете в акции.

В зависимости от доходности и рисков

Эти категории очень тесно связаны, поэтому я их объединил:

✔Высокодоходные инвестиции. Эти инвестиции очень часто являются и высокорисковыми. Потому что высокий доход требует смелых решений. А смелые решения сопряжены с высоким риском потерять капитал. К таким инвестициям относится валютный рынок, вложения в стартапы и финансовые пирамиды. Доход таких инвестиций ― 50+%, а риски выше 25%.
✔Среднедоходные инвестиции. Доход таких инвестиций обычно 20-50% и риски 20-25%. Сюда также входит торговля на бирже, инвестиции в бизнес, кредитование. Среднерисковые инвестиции можно назвать самым оптимальным вариантом. Инвестиционный фонд Flexible Investment Solutions, совладельцем которого я являюсь, преимущественно вкладывается именно в такие инструменты. И в большинстве своем ― это готовые бизнесы.
✔Низкодоходные инвестиции. Они же и дают минимальные риски. Для начинающих такие инвестиции оптимальный вариант. Так вы сможете оценить в целом: подходит ли вам такой тип заработка, как он соотносится с вашим темпераментом и ожиданиями. Низкорисковые инвестиции дают доход до 20%, риски ниже 20%.

К таким видам инвестиций относят также вложения в недвижимость, в определенные типы бизнеса, доверительное управление. Сюда же входят вложения в портфель акций, где за счет правильно подобранных инструментов падение одних перекрывает рост других, что в среднем дает 10-20% прибыли. К этой категории я бы условно отнес инвестирование в предметы роскоши.

Хочу отметить, что нет четкой градации по инструментам: акции это только высокорисковые, а вложения в недвижимость только низкорисковые.

Например: инвестиции в недвижимость в Чехии ― это среднерисковые вложения. А вложения в новостройки компании без разрешительных документов могут стать высокорисковыми инвестициями, когда до получения прибыли дело даже не дойдет.

То же и биржи. Одни акции показывают стабильные цифры прибыли и развиваются плавно, а недавно вышедшие на рынки компании таят в себе угрозы неопределенности для инвесторов, что подносит риски до небес. Или картины: одни являются изюминкой любого аукциона, а другие могут долго ждать своего покупателя.

Это нас подводит к главному вопросу инвестиций для начинающих: какой инструмент выбрать.

Куда вложить деньги начинающим инвесторам

Этому вопросу посвящена целая статья Куда вложить деньги. В ней я рассматриваю плюсы и минусы разных инвестиционных инструментов. Но все же данная статья была бы неполной, если бы я полностью проигнорировал этот вопрос. Итак, инвестиции для начинающих: куда вложить капитал.

Банковские вклады. Если вы хотите просто защитить свои деньги от негатива инфляции ― то это хороший вариант. Если же желаете приумножить капитал, то следует искать другие инвестиционные инструменты. Плюс депозитов ― не нужен большой капитал, чтобы его открыть.

Валюты, рынок Форекс. Это больше инструмент спекулятивного заработка. Сделки на разнице цен позволяют приумножить капитал, но это трудно назвать инвестированием в классическом его понимании ― вложение капитала для получения прибыли. Но все же это прибыль, а ведь она нам и нужна. Старт тут тоже может быть со ста долларов.

Криптовалюты. В 2011 году биткоин достиг паритета с долларом. Спустя 10 лет его цена превысила $68 тыс. Колебания биткоина очень сильные ― в день падение может достигать от нескольких сот до тысячи долларов. Со ста долларов биткоин не купить, но вам может быть доступна часть биткоина или другие криптовалюты.

Акции, фондовый рынок. Это классический инструмент инвестирования. Вы покупаете акции и ждете, когда они поднимутся в цене. И потом продаете. Плюсом являются дивиденды от компаний, акциями которых вы владеете. Главное ― правильно выбрать компанию. Например, акции Netflix за 10 лет прибавили в стоимости от $7,64 за акцию до $226,89. А в моменте цена достигала $700. На сто долларов можно купить акции, но войти в рынок лучше с тысячей долларов.

Недвижимость. Можно купить квартиру и сдавать ее в аренду, периодически инвестируя в презентабельный вид объекта. А можно инвестировать в строительство и получить хороший доход, как только недвижимость будет продана. У меня есть такой проект в моем инвестиционном фонде:

Предметы роскоши. Многие покупают золотые украшения в надежде, что они вырастут в стоимости. Тут надо понимать, что как только вы купили украшение ― оно сразу же упало в цене. Исключение ― эксклюзивные и элитные произведения. К предметам роскоши относятся картины, машины, вино. На сто долларов не купишь элитную вещь с аукциона. Но найти что-то на барахолке, что потом окажется чем-то ценным… История знает такие примеры. Например, голландский коллекционер Лео Везел купил на барахолке эстамп Шагала с автографом всего за €10.

Кредитование. Это бизнес, когда вы одалживаете свои средства под проценты. Я бы назвал это опасным инструментом. Ведь частному лицу организовать такой бизнес не просто. Да и шанс натолкнуться на мошенников очень высок.

Инвестирование в металлы. Тут речь идет как о покупке, например, физического золотого слитка, так и о торговле на бирже. В первом случае вы просто владеете слитком металла, который храните дома или в ячейке. Во втором ― это фьючерсные контракты. Скажу, что второй способ более удобен, так как не надо переживать за то, где и что хранить. И покупатель практически всегда найдется.

Как видите, есть разные инструменты. И выбор необходимо делать исходя из ваших инвестиционных возможностей, желаний и свободного времени. Ведь некоторые способы, например, инвестирование в акции, требуют постоянного внимания к объекту инвестиций.

Инвестиции для начинающих: как стартовать

Итак, что нужно сделать, чтобы начать зарабатывать на инвестициях. Я постарался это оформить в один чек-лист.

1. Сформируйте финансовые цели. От этого будут зависеть последующие ваши решения.
2. Определите сумму капитала, которую вы готовы выделить для инвестирования. От этого будут зависеть финансовые инструменты.
3. Определите, сколько времени вы готовы отводить на работу с инвестиционными инструментами.
4. Определите инструменты, которые соответствуют п. 2 и п. 3.
5. Окончательно определитесь с инструментами. Я бы тут рекомендовал также обратить внимание на синергию, если можно так выразиться, между вами и выбранным инструментом. Если вы не любите долго раздумывать, то вам вряд ли подойдут спекулятивные инструменты, когда на принятие решений иногда есть несколько минут или даже секунд.
6. Составьте стратегию заработка на инвестициях. Она будет включать вопросы роста капитала, реинвестирования, условия, при которых вы решите изъять инвестиционный капитал, максимально допустимый риск, а также срок инвестирования. Это упрощенное представление стратегии.
7. Пройдите обучение. Как я говорил не раз и не устану повторять: обучение ― ключ к успеху. Обучение ― это тоже инвестирование. Но инвестирование в себя. И дивиденды от этих капиталовложений будут зависеть только от вас.
8. Найдите компанию, благодаря которой начнете свою инвестиционную деятельность:
✔брокера (для акций, валют);
✔криптобиржу (для криптовалют);
✔компанию или идею (для инвестирования в бизнес);
✔инвестиционную площадку (для поиска бизнеса для инвестирования);
✔фонд (для инвестирования в недвижимость или бизнес);
✔экспертов (для инвестирования в предметы роскоши);
✔NFT-площадку.
9. Контролируйте свои инвестиции. Какой бы бизнес это ни был: вы ответственны за свой капитал. Даже если вы выбрали компанию и вложились в нее, вы должны контролировать, как развивается компания, как работают ваши инвестиции.

Тут может возникнуть вопрос: как я заберу деньги, если в договоре прописаны четко сроки, на которые я инвестировал капитал. Отвечу так: вы вправе просить вносить в договор пункты о гарантии инвестиций, где можете указать, при каких условиях вы заберете свой капитал.

Вот такой небольшой чек-лист. Остался один вопрос, который я хочу рассмотреть в рамках темы инвестиции для начинающих.

Ошибки начинающих инвесторов: как избежать

За свои 16 лет в бизнесе я видел много провалов в вопросе инвестирования. Примечательно другое ― что люди практически всегда совершают одни и те же ошибки. Поэтому очень прошу: запомните то, что я напишу, и не отмахивайтесь в надежде, что вас такая судьба не коснется. Не коснется, если будете соблюдать важные правила.

И еще: ошибки допускают все, но важно выявить ее и исправить. Работа с ошибками и над ошибками и есть опыт.

Резюме

Я рассказал все, что хотел об инвестициях для начинающих. Поэтому сейчас просто подытожим.

1. Обучение ― ключ к выгодному инвестированию.
2. Инструменты могут приносить разные прибыли и нести в себе разные риски. Чем выше прибыль, тем выше риск.
3. Каждый инвестиционный инструмент имеет свои особенности. Прежде чем инвестировать, надо тщательно изучить рынок, инструмент, перспективы.
4. Выбирать инвестиционный инструмент надо исходя из своих финансовых возможностей, свободного для этой деятельности времени и темперамента.
5. Не стоит все средства вкладывать в один инструмент и верить громким обещаниям о больших прибылях.
6. Надо быть дисциплинированным и контролировать время и эмоции. Кстати, для этого у меня для вас есть отличный инструмент ― бот Роберт. Как подключить, узнать можно здесь.
7. Учиться! Да, опять. Потому что благодаря обучению вы сможете распознать обман, вовремя скорректировать свои инвестиционные позиции и получить еще больше выгоды.

Я желаю вам только выгодных вложений. А больше об инвестировании вы можете прочесть в моих социальных сетях:

Подписывайтесь👆, будем финансово расти вместе😉.