Когда невозможно жить без страховки
🌀 Ураган Milton все же 3-й категории обрушился на Флориду к югу от Тампы — региона, где проживает 3,3 млн человек. Более теплые океаны делают штормы более опасными. В начале года эксперты предсказывали самый активный сезон ураганов за всю историю. Федеральное агентство по управлению чрезвычайными ситуациями, отвечающее за ликвидацию последствий ураганов, говорит о нехватке средств. Чиновники, наоборот: у них достаточно средств, чтобы покрыть расходы на «спасение жизни». Но финансирование восстановления – вопрос совсем другой.
🚩 Тем временем, NYT пишет, что растущие платежи по долгам в США разъедают коммерческую недвижимость уже более двух лет. Но даже когда эти угрозы утихают, владельцы торговых центров, многоквартирных домов и офисных башен сталкиваются с проблемой, которая может затянуться надолго: ❗растущие расходы на страхование ❗ Эта проблема знакома домовладельцам по всей стране. Рост числа стихийных бедствий заставляет страховые компании существенно повышать ставки или уходить с рынков. Быстрее всего тарифы росли в прибрежных городах и поселках, подверженных разрушениям от сильных штормов и прибрежных наводнений, но страховщики и банки понимают: ни один район не может быть по-настоящему защищен от все более экстремальных и непредсказуемых погодных явлений.
✏️ Владельцы зданий зажаты между своими страховщиками и кредиторами, которые боятся оказаться на крючке катастрофического ущерба и не разрешают вносить малейшие изменения в полисы — даже те, которые могут дать заемщику с проблемами некоторую передышку.
✏️ Невозможно точно определить, сколько объектов недвижимости было лишено права выкупа только из-за стоимости страховки, но люди из этой отрасли, говорят, что знают о сделках, которые сорвались из-за этого вопроса. Девелоперы и инвесторы считают, что в отрасли, которая борется с ростом %% ставок и затрат на материалы и рабочую силу, расходы на страхование могут перевесить чашу весов.
✏️ По оценкам Marsh McLennan, в прошлом году страховые взносы на коммерческую недвижимость выросли в среднем на 11% по всей стране, но на 50% в таких уязвимых для ураганов местах, как побережье Мексиканского залива и Калифорния. В этом году взносы могут удвоиться. Кредиторы в основном отказываются смягчать требования к страхованию, поскольку их беспокоит потенциальное влияние на рынок недвижимости в целом. Если большая катастрофа разрушит здание, что произойдет, если никто не сможет его восстановить?
По факту 🎯
☝ Я понимаю, что страховой бизнес существует, чтобы получать прибыль. Много прибыли. Когда возникает угроза, они поступают так, как поступают все предприниматели, — сокращают расходы. Это означает: полис не продлевается или страховая премия резко повышается. В крайнем случае, они уходят с рынка. Если же с рынка уходит слишком много компаний, вмешивается государство и становится страховщиком последней инстанции. Так поступили Калифорния, Флорида и другие штаты. В результате на налогоплательщиков штата ложится ответственность за ущерб, нанесенный ураганом домам и предприятиям.
☝ Еще вариант. Запретить строительство в некоторых рискованных районах. Однако в штатах на это смотрят как на «плохую идею»: создается впечатление, что «этот» штат — плохой для жизни, а этого не хочет ни один политик (интересно как эти штаты представят избирателям сокращение бюджета, которое им придется ввести после крупной катастрофы)
☝ Страхование = «канарейка в угольной шахте». Можно игнорировать изменение климата, но не страхование (даже если кажется, что ничего особенного не происходит, потому что некоторые вещи меняются постепенно, благодаря инерции). Проще говоря: страховые взносы резко растут из-за изменения климата. Это начало. И касается всех стран. И будут только расти. «Необходимость» диктует будущим домам и зданиям «защиту» от катаклизмов. Что же касается старых домов и зданий, страховка будет дорожать. Каков же план действий на тот момент, когда климатические катастрофы будут «стоить» в 10 раз дороже, чем сегодня. Или даже в 100 раз?
KROSHNYI_expertchannel